カードおよび決済市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (クレジット カード、デビット カード、プリペイド カード)、アプリケーション別 (オンライン、オフライン)、地域別の洞察と 2035 年までの予測

カードおよび決済市場の概要

世界のカードおよび決済市場は、2026年の1,266万1,965万米ドルから2027年には1,445万9,301万米ドルに拡大し、2035年までに4,217億2,33654万米ドルに達すると予測されており、予測期間中に14.13%のCAGRで成長します。

2025 年のカードおよび決済市場は、デジタル決済とカードベースの取引の世界的な急増により、急速な変革を迎えています。 2025 年の時点で、世界中で 286 億枚を超える決済カードが流通しており、その内訳は 131 億枚のデビット カード、97 億枚のクレジット カード、58 億枚のプリペイド カードです。現在、世界中のすべての小売取引の約 61% が、2020 年の 47% に対してカード決済で実行されています。非接触型決済はカードベースの取引全体の 54% を占めており、利便性重視の決済方法への大きな移行を示しています。また、市場では、銀行やフィンテック プラットフォーム全体で EMV チップ カードの採用が 36% 増加し、デジタル カードの発行が 42% 増加しています。

米国のカードおよび決済市場は世界最大の市場の一つであり、2025 年には世界のカード取引総額の 26% を占めます。国内で流通しているアクティブな決済カードは約 52 億枚で、その内訳はデビット カードが 31 億枚、クレジット カードが 21 億枚です。非接触型カード決済は 2022 年以降 64% 増加し、現在では 78% 以上の加盟店が NFC ベースの取引を受け入れています。米国はデジタルウォレットの統合でも先行しており、消費者の84％が少なくとも月に1回はモバイル決済にリンクされたカードを使用している。平均的なアメリカ人は年間 138 回のカード取引を行っており、これは消費者の強力な導入と高度な決済インフラストラクチャを際立たせています。

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主な調査結果

• 主要な市場推進力:世界の消費者の 68% は、現金による取引よりもデジタルおよびカードベースの取引を好みます。
• 主要な市場抑制:発展途上地域の小規模商店の 41% は、カードの受け入れに関するインフラストラクチャの制限に直面しています。
• 新しいトレンド:2022 年以降、非接触型およびトークン化された決済カードが 56% 増加しました。
• 地域のリーダーシップ:2025 年にはアジア太平洋地域が世界のカード取引総額の 43% を占めて首位に立っています。
• 競争環境:上位 5 つの決済テクノロジー企業は、世界のカード発行市場全体の 71% 以上を占めています。
• 市場セグメンテーション:世界中で使用されているカードのうち、デビット カードが 46%、クレジット カードが 34%、プリペイド カードが 20% を占めています。
• 最近の開発:カードベースの決済エコシステムを強化するために、2023 年から 2025 年にかけて世界中で 130 を超えるフィンテック パートナーシップが開始されました。

カードおよび決済市場の最新動向

2025 年のカードおよび決済市場の動向は、デジタルファーストのキャッシュレス経済への世界的な移行を反映しています。 2024 年に世界のカードベースの取引数は 9,300 億件を超え、2021 年と比較して 39% 増加しました。非接触型取引は現在、総取引量の 54% を占めており、より迅速なチェックアウト体験と衛生重視の支払いに対する消費者の需要が後押ししています。世界中の銀行やフィンテックプロバイダーの 88% 以上が、データセキュリティを強化するためにトークン化テクノロジーを導入し、2023 年以降、詐欺事件が 22% 減少しました。

指紋認証を使用する生体認証カードは、セキュリティ要件と顧客確認プロトコルの改善により、発行枚数が前年比で 44% 増加しました。フィンテック プラットフォームを通じたバーチャル カードの発行は、特に電子商取引と旅行分野で 52% 増加しました。不正検出システムに AI と機械学習を統合することで、リスク防止の効率が 31% 向上しました。カードおよび決済市場分析は、利便性、非接触技術、および組み込み金融ソリューションの融合により、業界全体でデジタル決済の導入が加速し続け、世界的に堅調なカードおよび決済市場の成長をサポートすることを示しています。

カードと決済市場の動向

ドライバ

" 世界的にキャッシュレス決済への移行が進む"

カードおよび決済市場の成長の主な原動力は、デジタルおよびキャッシュレス取引への世界的な移行です。主要経済国の消費者の 72% 以上が現在、カードベースまたはデジタルウォレットでの支払いを好みます。 2025 年には、販売時点管理 (POS) 取引の合計の 64% がカードを使用して完了し、2020 年の 51% から増加しました。年間 5 兆 1,000 億件を超えるデジタル取引が処理される電子商取引の拡大により、カードの使用は引き続き強化されています。さらに、銀行インフラの普及率は世界全体で 87% に達しており、特にアジア太平洋地域とヨーロッパでペイメント カードの発行と受け入れが容易になっています。

拘束

" 発展途上地域の限られた決済インフラ"

カードおよび決済市場は、新興市場におけるデジタルインフラストラクチャの不足により制限に直面しています。低所得経済圏の小規模商店の 41% 近くには、カードを受け入れるための POS 端末がまだありません。アフリカと南アジアの一部では、日々の小売取引の 62% 以上で依然として現金が主流です。さらに、国内と国際のカードネットワーク間の相互運用性の問題は、国境を越えた支払いの 29% に影響を及ぼし、取引効率を低下させます。加盟店の統合にかかるインフラストラクチャのコストは、端末ごとに 600 ドル相当を超える場合があり、小規模企業にとって導入の障壁となっています。

機会

" フィンテック・ネオバンキングサービスの拡大"

カードおよび決済市場の主要な機会は、フィンテックとネオバンキングのエコシステムの拡大にあります。 2023 年から 2025 年の間に世界中で立ち上げられた 340 社を超えるフィンテック スタートアップ企業が、新しいデジタル カード発行ソリューションを導入しました。ネオバンクはデビットカード発行総額の 18%、プリペイドカード発行総額の 9% を獲得しています。トークン化と生体認証技術により、オンライン詐欺のリスクが 26% 減少し、カードベースの支払いに対する消費者の信頼が高まりました。組み込み金融サービスと即時発行 API の採用により、2026 年までにカードベースの取引の範囲が世界中で 1 億 5,000 万人以上の新規ユーザーに拡大すると予測されています。

チャレンジ

" 高まるサイバーセキュリティの脅威と詐欺リスク"

不正行為の防止は、カードおよび決済業界の分析にとって依然として重要な課題です。セキュリティプロトコルが強化されたにもかかわらず、決済システムに対するサイバー攻撃は2023年から2025年の間に19%増加しました。カード不提示（CNP）詐欺は世界の決済詐欺事件全体の53%を占めており、金融機関に年間数十億ドルの損害を与えています。消費者の約 32% がデータ プライバシーについて懸念を表明している一方、企業の 44% がグローバル データ セキュリティ標準 (PCI-DSS、PSD2) への準拠を運用上の主要な課題として挙げています。暗号化、認証、トークン化の強化は、デジタル カード エコシステムにおける消費者の信頼を維持するために引き続き重要です。

カードと決済の市場セグメンテーション

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種類別

クレジットカード：クレジット カードは世界のカード流通量の 34% を占め、2025 年には有効カード数が 97 億枚を超えています。世界のクレジット取引量は、旅行、小売、オンライン サービスへの消費者支出によって 2022 年以降 28% 増加しました。クレジット カード ユーザーの約 58% が非接触型決済を利用しており、現在、金融機関の 72% が安全なオンライン使用のために仮想クレジット カードを提供しています。北米とヨーロッパでの高い信用浸透が市場の拡大を促進し続けています。

デビットカード:デビット カードは 46% のシェアで市場を独占しており、アクティブなカードの総数は 131 億枚です。世界の消費者の 65% 以上が小売店や請求書の支払いに主にデビット カードに依存しています。カードにリンクされたモバイル決済取引は 2021 年以降 37% 増加し、非接触型デビット決済は現在、世界のデビット利用の 49% を占めています。アジア太平洋地域の発展途上地域では、銀行包括化の取り組みの改善により、2023 年以降、14 億枚の新しいデビット カードが追加されました。

プリペイドカード:プリペイド カードは世界の流通量の 20% を占め、2025 年には約 58 億枚のカードが使用されるようになります。これらのカードは、旅行、ギフト、企業の給与計算に広く使用されています。フィンテック主導のデジタル発行に支えられ、世界のプリペイド カードの使用量は 2021 年以来 42% 増加しました。現在、プリペイド カードの約 61% が仮想カードであり、35% はオンラインのみの購入に使用されており、柔軟な支払い手段に対する需要の高まりを浮き彫りにしています。

用途別

オンライン:オンライン取引は世界のカードベースの支払いの 52% を占めており、これは年間 4,800 億件以上の取引に相当します。電子商取引の成長、サブスクリプションベースのサービス、モバイルウォレットの統合により、カード決済は 2022 年以降 33% 増加しました。世界中のオンライン販売業者の 84% 以上が主要なデビットカード、クレジットカード、プリペイドカードを受け入れており、トークン化された取引によりデジタルコマース環境における不正行為率が 18% 減少しました。

オフライン：特にスーパーマーケット、レストラン、小売チェーンでは、オフラインまたは店舗内での取引が依然としてカードベースの支払い額の 48% を占めています。非接触型およびチップベースの支払いが POS 取引の 62% を占め、磁気ストライプ カードに取って代わりました。現在、世界中で 7,800 万台を超える POS 端末が稼働しており、これは 2020 年から 24% 増加し、オフラインの消費者に安全で高速な支払い体験を保証します。

カードおよび決済市場の地域別見通し

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北米

北米のカードおよび決済市場は依然として成熟しており、世界の取引高の 26% を占めています。この地域では、2024 年に 2,800 億件を超えるカード取引が処理され、2022 年から 19% 増加しました。非接触型決済は 71% の普及率を達成し、加盟店の 92% がチップまたは NFC カードを受け入れています。カードにリンクされたデジタルウォレットは、米国とカナダの成人の 76% によって使用されています。 AI ベースの不正検出により、カード詐欺事件は 15% 減少しました。米国とカナダ間の国境を越えた取引量は前年比 23% 増加し、この地域の決済インフラストラクチャのリーダーシップを強化しています。

ヨーロッパ

ヨーロッパは世界市場シェアの 21% を占め、72 億枚以上のカードが流通しています。英国、ドイツ、フランスが総取引額の57％を占めている。非接触型の導入は店舗内の支払い全体の 80% を超え、カードベースの電子商取引支払いは 2022 年以降 28% 増加しています。PSD2 準拠の認証システムの導入により、欧州 32 か国全体で取引のセキュリティが向上しました。さらに、ヨーロッパの消費者の 74% は現在、少なくとも 1 枚の仮想カードまたはモバイルリンク カードを使用しています。

アジア太平洋地域

アジア太平洋地域はカード取引全体の 43% で世界をリードしており、これは年間 4,000 億以上の支払い処理に相当します。中国、インド、日本が地域シェアの76%を占めています。この地域におけるデビットカードの発行は2021年以降39％増加し、中間層の支出の増加によりクレジットカードの利用は31％増加した。デジタルウォレットにリンクされたカード取引は 47% 増加し、アジア太平洋地域がデジタル決済イノベーションの中心地となっています。

中東とアフリカ

中東とアフリカは 10% の市場シェアを占め、約 34 億枚のカードが使用されています。非接触型決済はカード取引全体の 36% を占め、2022 年以来 22% 増加しています。サウジアラビア、UAE、南アフリカが地域活動の 63% を占めています。新しい銀行規制によりカード発行は27%増加し、フィンテック新興企業は金融包摂を加速するために2023年以降40以上のデジタルカードプログラムを立ち上げた。

トップカードおよび決済会社のリスト

• 有効
• ウォッチデータ
• ジェムアルト
• CPIカードグループ
• コナI
• 武漢天宇
• インジェニコ
• VeriFone システム
• モルフォ（サフラン）
• データロジック
• ハネウェル
• インターメック
• NCR
• 最初のデータ
• イーストコンピース
• ヘンバオ
• 開発&開発
• 大唐
• 富士通
• オーベルトゥール

市場シェアトップ企業:

• ジェムアルト: 世界市場シェアの約 18% を占め、180 か国で 95 億枚を超えるカードが発行されています。
• Ingenico: 市場シェア 15% を占め、年間 7,000 万台を超えるアクティブな POS デバイスと 120 億件のトランザクションを管理しています。

投資分析と機会

カードおよび決済市場への投資活動は世界的に急増しており、2023 年以降、銀行や決済会社の 38% が AI 対応決済システムに投資しています。250 億ドル相当以上がインフラストラクチャの拡張とフィンテック提携に割り当てられています。決済処理業者は、POS 端末の 27% を生体認証および非接触技術でアップグレードしました。インド、インドネシア、ブラジルなどの新興市場ではカード発行プロジェクトが 41% 増加しており、国際ベンダーに大きな成長の機会が生まれています。さらに、企業の支払いの 37% が現在デジタル化されており、B2B 取引における商用プリペイド カードやバーチャル カードの需要が高まっています。

新製品開発

2023 年から 2025 年にかけて、カードおよび決済業界は世界中で 120 以上の新しいカード イノベーションを導入しました。生体指紋認証対応カードにより発行量が 44% 増加し、セキュリティが向上し、詐欺事件が減少しました。バーチャル カード テクノロジーの導入は、特に電子商取引と旅行分野で 52% 増加しました。現在、接触型決済と非接触型決済の両方をサポートするデュアル インターフェイス カードが、新規カード発行全体の 63% を占めています。さらに、環境意識を反映して、金属カードや環境に優しい再生 PVC カードの開発が 35% 増加しました。 NFC チップとウェアラブルおよび IoT デバイスの統合により、世界中の消費者の支払いの柔軟性が 21% 向上しました。

最近の 5 つの動向 (2023 ～ 2025 年)

• Gemalto (2024): 認証精度 99.6% の生体認証 EMV カード シリーズを発売。
• Ingenico (2025): 20% 高速な NFC トランザクション速度をサポートする次世代 POS 端末をリリースしました。
• VALID (2023): 持続可能な決済ソリューションのために、80% リサイクル素材を使用したエコカード シリーズを導入しました。
• CPI Card Group (2024): 即時発行キオスクを開発し、カードの配達時間を 60% 短縮しました。
• KONA I (2025): AI による不正行為検出を実装し、不正なトランザクションを 24% 削減しました。

カードおよび決済市場のレポート対象範囲

カードおよび決済市場レポート 2025 は、市場規模、取引量、競争力学の包括的な評価を提供します。世界中で 280 億枚を超えるアクティブなカードと年間 9,300 億件の取引を調査し、カードの種類、アプリケーション、地域ごとにデータを分類しています。このレポートには、非接触テクノロジー、トークン化、生体認証などのトレンドに関するカードおよび決済市場の洞察が含まれています。

このカードおよび決済業界レポートでは、小売、電子商取引、国境を越えた決済エコシステム全体での導入も分析し、カードおよび決済市場の成長に影響を与える規制および技術的要因について詳しく説明しています。このレポートは北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東とアフリカをカバーしており、市場拡大の機会を浮き彫りにする定量的および運用指標の概要を示しています。これは、2025 年以降のカードおよび決済市場の機会を求める決済処理業者、金融機関、フィンテック プロバイダーにとっての戦略的ガイドとして機能します。

カードおよび決済市場 レポートのカバレッジ

レポートのカバレッジ	詳細
市場規模の価値（年）	USD 1266619.65 百万単位 2025
市場規模の価値（予測年）	USD 42172336.54 百万単位 2034
成長率	CAGR of 14.13% から 2026 - 2035
予測期間	2025 - 2034
基準年	2024
利用可能な過去データ	はい
地域範囲	グローバル
対象セグメント	種類別 : クレジットカード デビットカード プリペイドカード 用途別 : オンライン オフライン
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